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Ici c’est Julien, ton coach dans la finance, les investissements et surtout la crypto.

En Novembre 2020, j’ai démarré mon activité en qualité de créateur de contenu sur YouTube. Depuis, il s’en est passé des choses… Compliqué de garder la tête froide et de maintenir ton cap ?

Pas de soucis, je suis là pour te partager toutes mes astuces et découvertes du moment pour éclaircir ton horizon en toute simplicité.

Accroches toi, la suite est pour toi ! 🚀

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Seulement 12 minutes de temps de lecture

L’hiver crypto semble rentrer timidement en hibernation avec une latéralisation des marchés dans son ensemble. Un peu de répit pour célébrer les fêtes de fin d’année ?Joyeux Noël à tou(te)s ! 🎄

Après la faillite de FTX, entrainant l’annulation de rachat de Voyager Digital, Binance US se positionne.À seulement 1 milliard de dollars (soit moins de 4 millions de dollars de moins que FTX), Binance US rajoute une corde à son arc.Belle opération qui, malgré le fait que cela concerne Binance US et non Binance “world”, fait taire le FUD des dernières semaines au sujet de son insolvabilité…

Après un rapide sondage sur Twitter questionnant sa communauté sur le maintient de sa poste de CEO de Twitter (la majorité souhaite qu’il cède sa place), Elon Musk aurait il prit un coup de pression de ses investisseurs ?En effet, depuis quelques jours, Twitter est à la recherche de fonds pour nourrir son ambitieux projet d’en faire le premier réseaux 3.0.Cette semaine, l’opération a débuté par l’apparition d’une nouvelle fonctionnalité crypto : l’ajout de graphique de prix pour le BTC et l’ETH. Le prochain pourrait être DOGE ? Affaire à suivre de très près…

Le géant des paiements, Visa, a publié une proposition en faveur des utilisateurs d’Ethereum, pour effectuer des paiements automatisés et programmables sans l’intervention d’un tiers. Visa se lance ainsi à la conquête des smart contracts.Vitalik Buterin avait déjà fait cette proposition à ce dernier en 2015 et avait été formalisée sous l’appellation de proposition d’amélioration d’Ethereum (EIP) 86 en 2017.Est ce un début de démocratisation de la crypto ?

La cryptographie est une branche de mathématiques permettant de créer des codes et des chiffres qui peuvent être utilisés pour dissimuler l'information.La cryptographie sert de base dans les preuves mathématiques utilisées pour vérifier et sécuriser les transactions effectuées pour la rendre confidentielle.Elle permet de sécuriser les communications et les données en les rendant inintelligibles aux personnes non autorisées. Les techniques de cryptographie utilisent des algorithmes de chiffrement pour transformer les données en un code indéchiffrable, qui peut être déchiffré uniquement avec une clé de déchiffrement secrète.

Rang sur le marché : #5Prix intervalle sur 7 jours : 238,65$ / 253,34$Évolution sur 7 jours : + 1,74%ATH (le plus haut) : 690,93$ (10/05/2021)ATL (le plus bas) : 0,09611$ (01/08/2017)Offre en circulation : 159 965 909 BNB (80%)

Si tu veux davantage creuser, voici leur site Internet.

ℹ️ Chaque dossier de la la semaine sera traité selon la même structure :

En réponse à la récente et encore trop douloureuse disparition de FTX (RIP nos wallets), tu as pu noter que les échanges de cryptos s’activent tous, un à un, pour afficher leur preuve de réserve (ou Proof of Reserve) afin de renforcer leur transparence.Est ce que cette sur-enchère, ces dernières semaines, t’a rassuré(e) dans le fait de laisser tes fonds ? T’en es sûr(e) ? Vraiment ? Je te fais douter, avoues !Pas de stress, je te taquine, on va voir ensemble ce que c’est et apprécier ce principe de manière objective.

En matière de financement, les réserves font souvent référence à des actifs détenus par une société, ou ici dans la crypto, par les fameuses plateformes d’échange que tu connais bien maintenant.Bon… Une fois parlé de cela, venons en au fait : le Proof of Reserve (PoR), c’est quoi ?

📕 En gros, pour te la jouer super simple, parce que j’ai pas envie de te perdre dans des explications trop pompeuses un dimanche après-midi : le "Proof of Reserve" (PoR), c’est un concept utilisé dans le monde de la crypto pour vérifier que les plateformes d’échange de cryptos détiennent bien les fonds qu'elles prétendent détenir. En d'autres termes, le PoR permet de t'assurer que tes plateformes d’échange préférées ne sont pas en train de "pomper et jeter", c'est-à-dire d’acheter des cryptos avec de l'argent qui n'existe pas, puis de les vendre rapidement avant que tu te rendes compte de la fraude.En bref, cela va donc vérifier, si toutes les pépettes que tu injectes, sous forme de crypto sur ta plateforme préférée, tu pourras bien les retirer, quand tu le souhaites.

⚙️ Le PoR est une pratique où l’acteur concerné fait appel à un cabinet d’audit, soit un acteur tiers, indépendant, sans lien ou intérêts liés à ce dernier (pas de business ou d’arrangement possible hein).Ce cabinet d’audit va alors accéder à toutes les signatures cryptographiques, c’est-à-dire toutes les transactions de la plateforme.Par la suite, son rôle, et pas des moindres, va être de vérifier si la plateforme est suffisamment solvable.Enfin, l’audit va permettre de faire le lien entre l’argent injecté par des clients, comme toi et moi, lorsque l’on fait nos dépôts, et les fonds réels dont disposent la plateforme qui te permettront de couvrir tes futurs retraits et simplement de cashback. Chose normale quoi, tu vas me dire, quoi que pas toujours…

😱 Le drama, si tu m’as bien compris, ce serait que tu injectes par exemple 1 000$ dans une crypto et que pour une raison X ou Y tu souhaites les retirer mais que la plateforme te bloque et t’envoie un gentil petit message, bien mielleux du type “Désolé mais nos caisses sont vides, tu ne peux pas retirer ton argent que tu nous as confiés car on n’a pas pu le couvrir, mais pas de panique coco hein, on est sérieux”.

Ça te rappelle quelque chose je suppose… (FTX) ; mais oublions, le passé appartient au passé, ici, toi et moi, on se focalise sur la construction de l’avenir par des actions du présent.

Du coup, avec ce principe, cela te permet à toi, potentiel utilisateur(trice) de savoir si le bilan de la plateforme choisie à un instant T à bien les fonds de soutien.Son but initial reste de t’offrir une transparence et renforcer ta confiance envers telle ou telle exchange.Allons voir ensemble, les avantages que cela peut t’apporter mais aussi ses limites.

👍 Le principal avantage du Proof of Reserve est qu'il permet de te rassurer sur la sécurité de tes fonds. En effet, en vérifiant régulièrement que tes fonds sont bien présents sur les comptes de la plateforme, tu pourras ainsi être plus confiant(e) dans la solidité financière de celle-ci.

👎 Généralement ce PoR reste coûteux à mettre en place pour la plateforme donc forcément, tu risques d’en être tributaire à un moment ou à un autre : tes taux de stalking à 3 chiffres qui fondent ou dans tes frais de transaction qui grimpent, par exemple…De plus, cela t’offre une réponse non exhaustive à tes inquiétudes. Malgré tout cette bonne volonté de la part des exchanges, cela reste facilement manipulable.Par exemple, l’exchange fait un gros virement quelques jours avant l’audit pour être dans le vert, puis retire tout à direction de son compte. Ni vu, ni connu…

🎓 Je te glisse ça cadeau dans la Ju’s Letter par ce que tu sais que je veux te faire plaisir : le principe du bilan comptable. Pourquoi tu vas me dire ?Ben simplement parce que depuis le début, je te parle de vérification, par le biais d’un cabinet d’audit, les actifs des plateformes d’échange, mais à aucun moment on évoque les passifs dans le Proof of Reserve.Oups… C’est là que ça peut coincer… Ça y est, tu l’as ?! C’est bien de vérifier les entrées d’argent (actif), mais sont elles supérieures aux sorties ou charges de la plateforme (passif) ?Je te laisse faire ton propre opinion là dessus et mener ton enquête tel Sherlock Holmes.

En réalité, je ne t’ai pas tout dit sur le fonctionnement du PoR au début de ce dossier de la semaine. Je te vois venir, même depuis Los Angeles ! Non je ne t’ai pas menti, j’ai juste bien simplifié son fonctionnement plus haut. Maintenant, on se retrousse les manches et go !

Il existe plusieurs méthodes pour vérifier la réserve de crypto-monnaies d'une plateforme d'échange, chacune avec ses propres avantages et inconvénients :🐾 La Preuve de Réserve TransparenteCette méthode consiste à rendre publiques les adresses de tous les portefeuilles (dont le tien) de la plateforme, afin que tu puisses vérifier le solde de ces adresses en temps réel. Cette méthode est la plus transparente, mais elle peut être complexe à mettre en œuvre pour les plateformes qui gèrent de grandes quantités de crypto-monnaies de différentes sortes.🐾 La Preuve de Réserve AuditableDans cette méthode, une entreprise tierce indépendante audit la réserve de la plateforme et publie un rapport attestant de sa solvabilité. Cette méthode est moins transparente que la preuve de réserve transparente, mais elle permet de te rassurer en leur t’offrant une garantie indépendante de la solvabilité de la plateforme.🐾 La Preuve de Réserve CryptographiqueCette méthode utilise des techniques cryptographiques pour générer une preuve de la réserve de la plateforme sans révéler les adresses de portefeuille ou le contenu de la réserve. Cette méthode est relativement transparente, mais elle peut être complexe à mettre en œuvre et nécessite que tu accordes une certaine confiance dans la technologie cryptographique utilisée.

En résumé, chaque méthode de preuve de réserve a ses propres avantages et inconvénients, et il est important de peser ces facteurs lorsque tu choisis une plateforme d'échange de cryptos.

Bon, une fois que tu as saisis tout cette belle théorie, je te propose de passer à la pratique : comment vérifier, en 5️⃣ étapes, sur les plateformes d’échange, si ton portefeuille a bien été audité selon le code du PoR ?1️⃣ Vérifie si ta plateforme d'échange affiche un rapport d'audit de réserve. Certaines plateformes afficheront ce rapport sur leur site web, souvent dans une section dédiée aux informations sur la société ou aux ressources pour les développeurs. Si la plateforme n'affiche pas de rapport d'audit, cela peut être un mauvais signe… Gare à toi !2️⃣ Renseigne toi si le rapport d'audit a été effectué par une entreprise tierce indépendante. Il est important que le rapport d'audit soit effectué par une entreprise indépendante et de confiance, plutôt que par la plateforme elle-même ou par une entreprise liée à elle. Sinon ça sent les petits arrangements à plein nez…3️⃣ Compare la date du rapport d'audit. Assure toi que le rapport d'audit est récent et qu'il a été effectué après ton dernier dépôt ou retrait de crypto sur la plateforme, sinon tu ne seras pas concerné(e) par ce dernier si tu as des infos antérieures à l’injection de tes fonds…4️⃣ Consulte à tête reposée le contenu du rapport d'audit. Assure toi que le rapport d'audit couvre toutes les crypto-monnaies que tu as déposées ou retirées sur la plateforme et qu'il fournit des détails sur la réserve de chaque crypto.5️⃣ Fais une recherche en ligne sur l'entreprise qui a effectué l'audit. Vérifies bien si l'entreprise est réputée et respectée dans le monde de la crypto, et assures toi qu'elle n'a pas fait l'objet de controverses ou de critiques. Ça serait bête que tu te jettes directement dans la gueule du loup…

Je te propose pour finir sur une note de sécurité où tu vas pouvoir toi même faire tes propres recherches, tranquillement installé(e) sur ton canapé.Pour cela RDV sur l’outil d’analyse Nansen. Ce dernier va t’offrir la possibilité d’opérer tes propres audits des exchanges que tu utilises souvent, pour te faire du bien (je te le souhaite) au moral.

Je t’ai sélectionné trois plateformes d’échanges pour t’illustrer leurs résultats :📌 BinanceLe plus gros exchange de cryptos au monde est de loin celui qui se vante d’avoir le plus d’actifs à disposition. En effet, le total de ses actifs s’élèverait à 63 milliards de dollars.Il dispose de 33,61% de BUSD, de 21,00% d’USDT, de 10,60% de BTC, de 9,60% d’ETH et de 9,54% de BNB. Enfin, le total restant de 15,66% serait détenu dans d’autres cryptos.Les blockchains utilisées pour stocker ces différents actifs sont les suivantes : 65,36% sur Ethereum, 18,90% sur TRON, 10,60% sur Bitcoin et 5,15% sur la BNB.📌 BybitBybit possède près de 2 milliards de dollars d'actifs traçables sur la blockchain.Son portefeuille est réparti de la manière suivante : 38,69% d'USDT, 21,02% de BTC, 16,45% d'USDC, 10,77% d'ETH, 4,89% de BIT et 8,17% d'autres cryptos.Il garde la majorité de ses actifs sur la blockchain Ethereum (54,39%) suivie ensuite de 21,02% sur Bitcoin, 8,74% sur la BNB Chain, 7,14% sur TRON, 3,01% sur Arbitrum et 5,70% sur d'autres blockchains.📌 Crypto.comÀ l’heure actuelle, il dispose de 2,4 milliards de dollars d’actifs.L’allocation de ses actifs est la suivante : 33,45% de BTC, 21,43% de SHIB, 16,38% d’ETH, 6,15% d’USDT, 4,28% d’USDC et 18,30% d’autres cryptos.Quant aux blockchains utilisées, Ethereum reste en tête avec 64,50% suivi ensuite par 33,45% sur Bitcoin, 1,39% sur la BNB Chain et 0,66% sur Polygon.

En conclusion, je souhaite te sensibiliser sur le fait que la preuve de réserve n'est qu'une mesure de sécurité parmi d'autres et qu'il est recommandé de faire des recherches approfondies avant de choisir une plateforme d'échange de cryptos. Je te recommande vivement également de diversifier tes actifs et de ne pas mettre tous tes œufs dans le même panier 🧺

💰 Bybit jusqu'à 30 000$ (durée limitée)

💰 Binance -10% de cashback

💰 Crypto.com 25$ offerts

💰 Swissborg bonus de 1 à 100$ pour tout dépôt de 50$

💹 Trade Republic une action jusqu'à 200€ offerte (offre limitée)

🔐 Achète une Ledger (je recommande la Nano X mais la S Plus est un excellent rapport qualité prix) sur le site officiel

🌐 Navigue de façon anonyme et sécurisée avec NordVPN

Comment ça tu n’étais pas sur les starting blocks au lancement de la Ju’s Letter ? C’est pas grave, tu es tout(e) excusé(e), voilà les précédentes éditions !