Moi c'est Julien, ton allié dans l'univers captivant de la finance, des investissements et surtout de la crypto.Depuis Novembre 2020, je partage mon expérience en tant que créateur de contenu auprès d'une communauté d'environ 300 000 abonnés.Naviguer dans ce monde financier tout en gardant son calme peut être un vrai défi, n’est ce pas ?Pas de panique, je suis là pour te partager toutes mes astuces et découvertes du moment pour éclaircir ton horizon en toute simplicité.Et devine quoi ? Le prochain bull run et le halving du Bitcoin approchent, t’offrant une opportunité exceptionnelle pour investir de manière éclairée. Let’s go, la suite est pour toi ! 👊

Le compte X @satoshi, qui était inactif depuis 2018, a fait un retour remarqué cette semaine en publiant un message axé sur le livre blanc de 2008. Cette réactivation apparente d'un compte portant le nom de Satoshi Nakamoto et doté d'une coche bleue "compte vérifié" a suscité des interrogations quant à la valeur de la coche bleue. Cependant, des utilisateurs de X ont ajouté des commentaires précisant que le compte @satoshi était lié à Craig Wright, qui affirme depuis des années être Satoshi Nakamoto. Cette réapparition du compte intervient au moment où Craig Wright est au centre de diverses controverses juridiques liées à Bitcoin. Wright prétend détenir 111 000 Bitcoins volés de la bourse Mt. Gox. En fin de compte, l'identité du véritable inventeur de Bitcoin demeure entourée de mystère malgré diverses réclamations, y compris celle de Craig Wright.

La juge en charge de l'affaire opposant la SEC à Ripple a rejeté la demande d'appel de la SEC. Cette décision a entraîné une légère hausse du prix du XRP, la crypto associée à Ripple. La SEC cherchait à contester une décision précédente selon laquelle les ventes de XRP aux investisseurs de détail ne violaient pas les lois fédérales. Ripple avait déjà dépensé 200 millions de dollars pour combattre la SEC, et bien que cette victoire soit un pas en avant, la bataille juridique n'est pas encore terminée, avec une nouvelle audience prévue au printemps 2024.

Les marchés boursiers ont connu un ralentissement et les taux d'intérêt sur les obligations ont augmenté suite à la publication de données sur l'emploi aux États-Unis montrant une forte hausse inattendue des créations d'emplois en septembre. Cette nouvelle a eu un impact sur les marchés financiers, avec des indices boursiers en baisse, notamment à Wall Street, et des taux d'intérêt obligataires en hausse. Les créations d'emplois ont dépassé les attentes des économistes, indiquant une amélioration sur le marché de l'emploi malgré les préoccupations liées à l'inflation.

Rang sur le marché : #14Prix intervalle sur 7 jours : 4,2914$ / 3,9998$Évolution sur 7 jours : -2,76%ATH (le plus haut) : 55,00$ (04/11/2021)ATL (le plus bas) : 2,69$ (20/08/2020)Offre en circulation : 1 231 543 529 DOT (-%)

Si tu veux davantage creuser, voici leur site Internet.

Ces temps-ci, nous sommes tous confrontés à une augmentation des prix en Europe. Cette hausse, connue sous le nom d'inflation, est alimentée par plusieurs facteurs, dont la reprise économique après la pandémie, les conflits internationaux et les préoccupations concernant notre approvisionnement énergétique.

Mais ne te laisse pas submerger par l'inquiétude, car il existe des moyens de faire face à cette situation et de protéger ton argent. Pour commencer, nous devons comprendre pourquoi l'inflation se produit. Fondamentalement, l'inflation survient lorsque la demande de biens et de services augmente plus rapidement que l'offre. Cette situation peut avoir différentes causes, notamment la reprise économique après une période difficile.

En conséquence, les prix grimpent, ce qui signifie que ton pouvoir d'achat diminue, car tu dois dépenser davantage pour les mêmes choses. Mais ne t'inquiète pas, je vais te montrer comment tu peux prendre des mesures pour protéger ton argent dans ce contexte.

Nous allons explorer ensemble les moyens de t'adapter à cette période d'inflation, en commençant par comprendre les raisons sous-jacentes de cette hausse des prix. Ensuite, nous aborderons des stratégies concrètes que tu peux mettre en place pour minimiser l'impact de l'inflation sur ton épargne. Donc, pas de stress, nous allons travailler ensemble pour que tu puisses prendre des décisions éclairées et préserver ton patrimoine financier.

L'inflation est un concept essentiel à comprendre pour gérer judicieusement ton argent. En substance, il s'agit d'une situation où la valeur de la monnaie que tu utilises au quotidien diminue, ce qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix dans l'économie. Pour mesurer l'inflation, nous utilisons des indices de prix, tels que l'Indice des Prix à la Consommation (IPC), que l'on exprime généralement sur une période d'un an, mois après mois.

Pourquoi devrais-tu t'en soucier ? Eh bien, en période de forte inflation, l'argent que tu laisses sur ton compte en banque, sans le faire fructifier par des investissements, perd progressivement son pouvoir d'achat. Concrètement, cela signifie que ton argent ne peut plus acheter autant de biens et de services qu'auparavant. Ton épargne peut donc perdre de sa valeur si tu ne prends pas les bonnes mesures.

La clé ici, c'est la compréhension. Plus tu comprends ce qu'est l'inflation et comment elle fonctionne, plus tu seras en mesure d'adopter une stratégie cohérente pour la gérer intelligemment. Tu veux être sûr de maximiser la valeur de ton argent, n'est-ce pas ?

C'est pourquoi je t'encourage à explorer davantage ce sujet. L'inflation peut avoir un impact considérable sur tes finances, que tu sois étudiant, travailleur ou investisseur.

Comprendre comment l'inflation affecte ton argent est crucial pour prendre des décisions financières éclairées. Alors, plongeons dans cette deuxième partie pour explorer plus en détail cet impact et ce que tu peux faire à ce sujet.

Imagine que tu as placé 1 000 € au début d'une période de 10 ans. Supposons que ton investissement génère un rendement annuel de 4%. En parallèle, considérons un service qui coûte 1 000 € au début de cette période de 10 ans, mais qui subit une inflation moyenne de 5% par an pendant cette période. Voyons comment ces chiffres évoluent au fil du temps :

Année 0 : Tu as 1 000 € en épargne, et le service coûte 1 000 €Année 1 : Ton épargne a augmenté à 1 040 €, mais le service coûte désormais 1 050 €Année 2 : Ton capital atteint 1 081,60 €, tandis que le service coûte 1 102,50 €Année 3 : Tu as maintenant 1 124,86 €, mais le service est passé à 1 157,63 €Année 4 : Ton épargne s'élève à 1 169,86 €, mais le service atteint 1 215,51 €Année 5 : Ton capital est de 1 216,65 €, alors que le service coûte 1 276,28 €Année 6 : Avec 1 265,32 € en épargne, le service coûte 1 340,10 €Année 7 : Ton épargne atteint 1 315,93 €, mais le service est maintenant à 1 407,10 €Année 8 : Tu as 1 368,57 € d'épargne, tandis que le service atteint 1 477,46 €Année 9 : Ton capital s'élève à 1 423,31 €, mais le service coûte 1 551,33 €Année 10 : Après 10 ans, tu disposes de 1 480,24 € en épargne, mais le service est passé à 1 628,89 €

Cela démontre clairement l'impact de l'inflation sur ton épargne. Initialement, avec tes 1 000 €, tu pouvais facilement te permettre ce service. Cependant, après une décennie d'inflation, même si ton épargne a généré un rendement positif, elle n'est plus suffisante pour acquérir le même service.

En d'autres termes, les 1 480,24 € dont tu disposes après dix ans de placement ont moins de pouvoir d'achat que tes 1 000 € de départ. Cet exemple concret illustre de manière pragmatique l'effet préjudiciable de l'inflation sur la valeur réelle de ton patrimoine.

Donc, pourquoi tout cela est-il important ? Parce que pour préserver et faire fructifier ton argent, tu dois non seulement réaliser des investissements rentables, mais aussi tenir compte de l'inflation. C'est un élément incontournable de la gestion financière intelligente. Dans la prochaine partie, nous aborderons les stratégies que tu peux mettre en place pour contrer cet effet néfaste de l'inflation et protéger ton pouvoir d'achat.

Explorons maintenant les différentes options d'investissement qui peuvent t'aider à protéger ton épargne de l'inflation. Heureusement, il existe de nombreux principes financiers et actifs qui te permettent non seulement de te prémunir contre l'inflation, mais aussi de tirer profit de cette situation. Tu peux mettre en place ces mesures dès aujourd'hui pour protéger ton pouvoir d'achat face à la hausse des prix, car le choix des classes d'actifs dans ton patrimoine détermine en grande partie leur résistance à l'inflation.

Diversification : La clé de la protection

Tu as peut-être déjà entendu l'expression "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier." Cette notion s'applique également à la diversification de ton patrimoine. La diversification ne se limite pas à investir dans différents secteurs au sein de ton portefeuille, mais englobe également l'ensemble de ton patrimoine, en termes de classes d'actifs.

Les classes d'actifs se comportent comme des "blocs d'investissement" en fonction des conjonctures économiques. Par exemple, au début de la pandémie de COVID-19, le marché boursier dans son ensemble a chuté, tandis que les prix des métaux précieux ont augmenté. Cela montre comment différentes classes d'actifs réagissent collectivement aux événements.

En tant qu'investisseur avisé, tu devrais ajuster la répartition de ton patrimoine en fonction de l'évolution des marchés. Actuellement, avec l'inflation persistante, il est essentiel de prendre des mesures pour protéger tes avoirs.

Pour une compréhension approfondie de la diversification, consulte notre guide dédié. Il t'aidera à mieux comprendre les différentes stratégies pour diversifier ton portefeuille et réduire les risques liés à tes investissements.

Investissement immobilier : Une option à considérer

Si, comme la majorité des Français, l'immobilier constitue la plus grande partie de ton patrimoine, tu es déjà familier avec certains aspects de ce secteur, tels que la fiscalité et les dettes. Cependant, tu sous-estimes peut-être l'intérêt d'investir dans l'immobilier en période d'inflation.

Contrairement à l'idée préconçue, une période inflationniste peut être le moment idéal pour investir dans l'immobilier. Souvent, lorsque les taux d'intérêt augmentent, on peut avoir tendance à penser que c'est un mauvais moment pour investir. Cependant, puisque la valeur de la monnaie diminue, il en va de même pour la valeur réelle de ta dette. Cela signifie que l'argent que tu dois à la banque perd de sa valeur réelle au fil du temps. En d'autres termes, ta dette diminue.

En plus de cet avantage lié à la dette, il convient de considérer l'Indice de Révision des Loyers (IRL). Ce dernier est indexé sur l'inflation, ce qui signifie que les loyers que tu perçois ne perdent pas de valeur, garantissant ainsi ta rentabilité.

De plus, en période d'inflation, la hausse des salaires peut entraîner une augmentation de la demande, ce qui peut faire grimper les prix des biens immobiliers. Ainsi, si tu deviens propriétaire suffisamment tôt au cours du cycle inflationniste, tu pourrais réaliser des plus-values significatives.

Si tu n'as pas la possibilité d'emprunter ou si tu préfères ne pas investir directement dans l'immobilier, il existe d'autres alternatives au sein de cette classe d'actifs, telles que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), également connues sous le nom de "pierre-papier." Ces véhicules d'investissement te permettent de détenir des parts d'un parc immobilier et offrent un rendement locatif moyen de 5 à 6%. Pour en savoir plus sur ces options, consulte notre guide dédié.

Investir dans l'or et les métaux précieux : Une protection historique

L'or et les métaux précieux ont toujours joué un rôle essentiel en tant que refuge face aux crises économiques, notamment contre l'inflation. L'or est particulièrement corrélé à l'inflation, car sa valeur a tendance à augmenter lorsque l'inflation augmente. Les métaux précieux tels que l'argent et le platine suivent également cette tendance.

L'attrait fondamental de l'or réside dans sa rareté. La quantité d'or sur Terre est limitée, ce qui signifie que personne ne peut créer plus d'or que ce que la Terre contient déjà. De plus, l'or est difficilement falsifiable, facilement transportable et non soumis à la confiscation électronique. Il existe deux grandes façons d'investir dans l'or : l'or physique et l'or papier. L'or physique implique l'achat de lingots, de pièces ou d'autres supports contenant de l'or, tandis que l'or papier consiste à investir dans des produits financiers liés à l'or. Pour en savoir plus sur l'investissement dans l'or, consulte notre guide dédié.

Il est important de noter que certains investisseurs critiquent l'or en tant qu'actif "non productif" car il ne génère pas de dividendes, d'intérêts ou de loyers. Cependant, en période d'inflation, l'appréciation de la valeur de l'or peut largement compenser cette absence de flux de trésorerie.

Investir dans les actions : Ne pas négliger les marchés boursiers

Contrairement à ce que l'on pourrait penser, il n'est pas nécessaire de retirer complètement son argent des marchés boursiers en période d'inflation. Certes, certaines entreprises peuvent avoir du mal à répercuter les hausses de coûts sur les prix de vente, mais d'autres, notamment celles du secteur du luxe, de la technologie, ou de la santé, ont la capacité d'augmenter leurs prix en période d'inflation.

Cependant, il est essentiel de choisir soigneusement les actions ou les ETF (fonds négociés en bourse) dans lesquels tu investis. Il peut être judicieux de renforcer les secteurs les plus impactés par l'inflation, comme l'énergie, tout en maintenant une diversification adéquate de ton portefeuille.

Certains ETF, comme les MSCI World, regroupent des actions de sociétés de divers pays et marchés, offrant ainsi une représentation globale de l'économie mondiale. Ces ETF permettent de diversifier ton portefeuille de manière simplifiée.

À ce sujet, si tu veux démarrer dans l’achat d’ETF, je t’invite à te créer ton compte sur Trade Republic, pour bénéficier de bonus supplémentaire !

Utilisation de produits financiers à taux variable : Les obligations indexées à l'inflation

Les obligations sont un instrument financier couramment utilisé pour investir. Cependant, en période d'inflation, les obligations à taux fixe peuvent voir leur rendement réel diminuer. Il est donc préférable d'opter pour des obligations indexées à l'inflation (OII).

Les OII sont émises par des États et, dans une moindre mesure, par des entreprises. Ces obligations sont ajustées en fonction de l'inflation, ce qui signifie que leurs rendements réels restent relativement stables, même en période d'inflation. Pour investir dans les OII, il est conseillé d'utiliser des ETF qui regroupent une sélection de ces obligations.

Un autre produit financier à taux variable intéressant est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Ce compte d'épargne est indexé sur l'inflation et peut offrir un rendement supérieur à celui des comptes d'épargne traditionnels. En 2023, son taux pourrait dépasser 6 %, ce qui le rend très attractif pour lutter contre l'inflation.

En résumé, il existe plusieurs options d'investissement pour protéger ton épargne de l'inflation. La clé réside dans la diversification de ton portefeuille et le choix avisé des actifs en fonction de la conjoncture économique. N'oublie pas de consulter notre guide dédié pour obtenir plus d'informations sur chacune de ces options d'investissement et prendre des décisions éclairées pour protéger ton patrimoine.

Examinons de plus près les placements qui sont pénalisés par l'inflation. Après avoir discuté des options d'investissement favorables pour faire face à l'inflation, il est essentiel de comprendre les placements à éviter dans ce contexte économique. Il est important de noter que tous les placements considérés comme "sans risques" présentent actuellement un rendement réel négatif en raison de l'inflation. Voici donc les solutions à éviter :

Le Livret A et ses équivalents

Malgré une récente augmentation de son taux à 3 %, le Livret A demeure en deçà du taux d'inflation. En conséquence, il affiche un rendement réel négatif. Cette réalité s'applique également aux Plans d'Épargne Logement (PEL), aux Livrets de Développement Durable (LDD) et à tous les livrets indexés sur le Livret A. Ces placements, bien que sécurisés, ne protègent pas efficacement contre l'érosion du pouvoir d'achat causée par l'inflation.

Les obligations non indexées

Les obligations non indexées sont fortement pénalisées en période d'inflation, à moins qu'elles ne soient spécifiquement indexées sur l'inflation. Avec la hausse des taux d'intérêt, les anciennes obligations deviennent moins attractives, leur valeur diminue, et leur revente peut devenir compliquée. Les investisseurs devraient donc être prudents lorsqu'ils envisagent des placements obligataires en période d'inflation.

Les fonds euros d'assurance-vie

Les fonds euros, qui sont populaires parmi les détenteurs de contrats d'assurance-vie, sont généralement investis en obligations. En période d'inflation, ces fonds peuvent souffrir en raison de leur allocation principale en actifs fixes. Par conséquent, leur rendement peut être limité et ne pas suivre le rythme de l'inflation.

Certaines actions individuelles

Il est important de noter que certaines entreprises peuvent être particulièrement vulnérables à l'inflation, en particulier celles qui ont peu de marge de manœuvre pour protéger leurs marges. Par conséquent, il est recommandé d'exercer une grande prudence lors de la sélection d'actions individuelles en période d'inflation. Les Exchange Traded Funds (ETF), en revanche, offrent une diversification qui peut réduire le risque associé à la sélection d'actions individuelles.

Si tu as des dettes, en particulier des prêts à taux fixe, tu pourrais te demander comment l'inflation peut affecter ta situation financière. En réalité, l'inflation peut avoir un impact positif sur les dettes à taux fixe.

Supposons que tu aies un prêt hypothécaire à taux fixe de 200 000 € avec un taux d'intérêt de 3 % sur 30 ans. La période d'inflation actuelle est d'environ 5 % par an. Voici comment cela pourrait t'aider :

Cela ne signifie pas que tu devrais contracter une dette excessive, mais cela montre comment l'inflation peut influencer positivement la gestion de la dette à taux fixe. En revanche, si tu as des dettes à taux variable, comme des cartes de crédit avec des taux d'intérêt qui augmentent avec les taux directeurs de la Banque centrale, tu pourrais subir une pression accrue en période d'inflation. Dans ce cas, il est judicieux de gérer activement ces dettes et de les rembourser autant que possible pour éviter des taux d'intérêt excessifs.

Face à l'inflation, il est essentiel de prendre des mesures pour protéger ton épargne et ton pouvoir d'achat. La diversification de ton portefeuille est cruciale, car elle te permet de répartir tes investissements entre différents actifs, ce qui peut réduire les risques liés à l'inflation. Envisage également d'investir dans des actifs tels que l'immobilier, l'or, les actions, les obligations indexées à l'inflation et d'autres produits financiers à taux variable pour te prémunir contre l'effet néfaste de l'inflation sur la valeur de ton argent.

N'oublie pas que l'inflation est un phénomène économique normal, mais qu'elle peut avoir un impact significatif sur tes finances si tu ne prends pas de mesures pour t'y adapter. En suivant les principes de diversification et en choisissant judicieusement tes investissements, tu peux protéger ton épargne et préserver ton pouvoir d'achat, même en période d'inflation.

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